银行业数字化转型浪潮下，平易近营银行起头了“壮士断腕”。刻日，两家平易近营银行相继宣布看护书记称，将停办现金收付业务，蕴含柜面现金存取款等，并已向无关禁锢部份报备。痛处看护书记，两家银行给出的停办启事均与数字化转型相干。

在业内人士看来，这是平易近营银行在异地展业受限背景下的谋变之举。夙昔一段时光以来，禁锢屡次夸大，加强对互联网平台存款和异地存款的打点，地方性银行不得跨地区展业。在此背景下，平易近营银行正在加快转型，个中一大倾向即是加大线上业务的投入，向互联网银行集合，以完成天下展业。

另有资深从业者提及，未来平易近营银行规画业务种类差异将接续加大，各家机构倾向精耕细作，即专注服务某个细分范畴。

两家银行停办现金业务

平易近营银行业务出现新变换。1月末，北京中关村银行宣布看护书记称，经向无关禁锢部份报备，该行将于2022年4月1日起停办现金收付业务，停办渠道蕴含业务网点柜面和该行ATM机自助渠道。

该行默示，停办现金收付业务后，客户可经由过程该行手机App、业务网点打点除现金收付以外的别的各类业务；确需现金服务的，客户可经由过程该行转账至他行打点，并免收转账手续费。

而在此前不久不多，辽宁再起银行也宣布了停办柜面和ATM现金业务的看护书记，称经主管人平易近银行批复，该行将于2022年3月1日起停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、自助动作举措存取款等现金业务。

辽宁再起银行还默示，如客户持有该行借记卡，可延续在带有“银联”标识的他行ATM打点现金取款业务，也可以经由过程该行手机银行、微信银行等渠道打点资金转账业务。

痛处看护书记，上述两家银行停办现金业务的次要启事均为加大线上业务倒退力度。比喻，北京中关村银行就提及，“随着我行加快数字化转型步骤、接续加大线上业务倒退力度，为了给客户供应更为便捷、高效的金融服务”，未来该行将延续提升综合金融服务才能和运营才能。”辽宁再起银行也称：“为会合伙源提升电子银行的服务才能，为客户供应更为优良的金融服务。”

尽管许多用户对银行停办现金业务有不解，但在业内人士看来着实不意外。一方面，受其“一行一店”定位影响，平易近营银行本身就较少设立网点，平日依附互联网完成业务促成；另外一方面，停办现金业务在必定程度上可勤俭线下业务成本，会合伙源行进数字化服务才能。

痛处中国银行业协会统计数据，终止2020年，我国银行业金融机构离柜交易业务达3708.72亿笔，同比促成14.59%，行业匀称电子渠道分流率为90.88%。个中，手机银行交易业务达1919.46亿笔，同比促成58.04%。可以或许看到，国内移动领取遍布率接续行进，银行行进数字化服务才能，将无利于拓展业务笼盖面。

另有概念阐发称，上述两家银行停办线下现金业务，或为转型为互联网银行铺路。这是因为如今平易近营银行次要分为两类，即互联网平易近营银行和别的平易近营银行，前者可以或许天下展业，此后者则根据普通地方性银行来打点、受到的政策解放力度较大。于是转型互联网银行或将失去更多的展业机会。

行进数字化树立才能

记者相识到，在禁锢政策鳞集出台的背景下，经典案例展示多家平易近营银行想要转型成为互联网银行。这主若是因为，频年来，禁锢对银行异地展业打点接续趋严，而未获取互联网资质的平易近营银行是根据地区性银行举行禁锢，由此线上业务成为许多平易近营银行发力的重心。

比喻，2020年7月宣布的《商业银行互联网存款打点暂行步调》第九条规定，地方式人银行展开互联网存款业务，应次要服务于腹地当地客户，小心展开跨注册地辖区业务，有用识别和监测跨注册地辖区业务展开环境。无实体规画网点，业务次要在线上展开，且吻合中国银行保险监视打点委员会别的规定条件的除外。

2021年1月宣布的《对付尺度商业银行经由过程互联网展开集团存款业务无关事项的看护》第11条规定，地方性法人商业银行要扼守倒退定位，确保经由过程互联网展开的存款业务，安身于服务已设立机构所在地区的客户。无实体规画网点，业务次要在线上展开，且吻合党核心*规定条件的除外。

在此背景下，大都平易近营银行线下业务促成无限，更倾向于互联网银行的“轻资产”情势，着实接续行进数字化树立才能。北京中关村银行行长杨新军此前在谈及银行数字化转型时也默示，平易近营银行想倒退、想获客，只能经由过程加大科技投入、借用内部合作等资源，经由过程产品、经由过程休会来服务客户。

杨新军还称，如今平易近营银行颠末多年探索，定位逐渐明晰，就是要向小微、零售转型，加大科技投入，打造线上化的运营情势。如今，平易近营银行的线上化业务占比都在大幅行进。据相识，北京中关村银行线上业务占比逾越60%。

除了行进线上化树立才能外，另有业内人士提及，未来平易近营银行的倒退将进一步分解。一位银行业资深从业者对记者称，平易近营银行倒退将延续呈现出分明的差搀杂个性，部份银行将会延续沿着其相比劣势，依靠股东资源和才能，以金融科技为抓手，延续探索互联网银行的倒退情势，成为部份市场的领先者。

复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼也默示，未来平易近营银行规画业务种类差异将更大，专注某个细分范畴的平易近营银行会越来越多，这些都市由市场、由银行本身选择。

段思宇

平易近营银行互联网银行金融科技线上化现金业务

2020年全球数字银行市场局限为347.7亿美元，预计到2028年将达到7226亿美元。

全球范畴内，时至2022年，仍有约莫17亿成年人没有银行账户。这样的事实分解的是，金融的原谅性仍然远远无余。

夙昔一年，风投公司加大了对金融科技、医疗健康、游戏和互联网平台等范畴的押注。

入账4.5亿的“房叔”着实不存在。

“若大股东在坐庄的时光减持，一会儿就‘破相’了。”

第一财经APP

第一财经日报微博

第一财经微服气务号

第一财经微信订阅号

第一财经VIP APP